Кредиты и займы выдают не только банки. Есть еще микрофинансовые организации (мфо), кредитные кооперативы и частные ростовщики – предприниматели, берущиеся решить ваши финансовые проблемы за гигантские проценты. Кроме того, кредитованием граждан под залог принадлежащих им вещей занимаются ломбарды.
Часто кредиты от МФО позиционируются как «займы до зарплаты» – способ «перекантоваться» пару недель до предполагаемой даты получения денег. Получить такой кредит можно быстрее и проще, чем в банке. И МФО менее формально и придирчиво изучает кредитную историю заемщика.
Обычно сумма такого кредита невелика – от 10 000 до 30 000 рублей. К примеру, Центр займа «Русские деньги» предлагает беззалоговые кредиты от 1 000 до 30 000 рублей на 5–15 дней с возможностью пролонгации, стандартная стоимость – 2% в день. Кажется, вы платите совсем немного: взяли 10 000 рублей, через неделю вернули 11 400 рублей. Разве же это большие деньги? А теперь представьте себе, что этот же заем вы пролонгировали на год и по его окончании вернули кредит. За 365 дней вы заплатите основную сумму долга плюс 73 000 рублей процентов. Скромные 2% в день обернулись астрономическими 730% годовых.
Обычно сумма такого кредита невелика – от 10 000 до 30 000 рублей
И это не предел. Более скромные 0,6–0,7% в день в системе микрофинансирования «Домашние деньги» – это 219–256% годовых. На деле сумма выше – у многих таких организаций по истечении первоначального срока кредита ставка вырастает вдвое.
Впрочем, недавно были приняты поправки в законодательство, и теперь проценты по «займам до зарплаты» в МФО не могут превышать сумму самого займа больше, чем в четыре раза. Но все равно, вряд ли вам покажется справедливым возвращать 50 000 рублей вместо занятых 10 000 рублей.
Кредиты под такие проценты – верный способ полностью утратить возможность управления своими финансами. Если уж нужда совсем взяла вас за горло и использование таких кредитов стало необходимостью, постарайтесь тщательно взвесить последствия. Допустим, вы все же берете кредит на неделю. А если деньги появятся только через две? Какую сумму нужно будет отдать в этом случае и найдется ли она у вас? А если не найдется, готовы ли вы к общению с коллекторами и судебными приставами?
